Comment fixer les montants à mettre dans ses enveloppes budget ?

Mr et Mme O paient tout en prélèvement ou carte bancaire. Ils font aussi quelques petits retraits en liquide au cours du mois .

Leur situation financière est équilibrée (pas de découvert) mais ils ont le sentiment de ne pas savoir exactement où part leur argent et ils pensent qu’avec un peu de rigueur, ils pourraient  se le payer, ce voyage au Panama dont ils rêvent tant ..

 Mme O (Marion de son prénom) a entendu parler du système des enveloppes. Il parait que plein de gens parviennent à économiser de cette façon, elle décide d’essayer. Cela dit, elle est un perdue, quelles enveloppes faire ? Quels montants attribués aux enveloppes ? Et les prélèvements, on en parle ??

Elle décide d’abord de regarder ses comptes sur les 6 derniers mois, de noter ses dépenses par catégories et d’en déduire des moyennes mensuelles . 

Voici la feuille écrite suite à l’analyse de ses comptes : 

Elle se rend compte qu’ils dépensent chaque mois : 

Loyer :  600 € prélèvement mensuel

Crédit voiture : 150 €  prélèvement mensuel

Eau : 40 € prélèvement mensuel

Internet :  30  € prélèvement mensuel

Mobile : 80 € prélèvement mensuel

Assurance voitures + logement : 180 € prélèvement mensuel

Abonnement gym : 30 € prélèvement mensuel

Dépôt sur Livret A : 30 € prélèvement mensuel

Frais bancaires : 20 € prélèvement mensuel

Total des charges fixes : 1160 euros 

Moyennes pour les charges non prélevées : 

Edf :  80 € ( payés par CB tous les 2 mois , à réception de la facture) 

Nourriture :  600 € payés en CB 

Essence : 350 €  payés en CB

Sorties(restaurants, cinémas …) :200 payés en  CB

Tabac : 70 €  payés en CB 

Frais voiture : 120 euros 

Achats non alimentaires (déco, vêtements …) :150 € payés en CB

Retraits pour achats divers (presse, café au travail , pain …) : 80 payés en liquide

Total charges variables   : 1650 euros 

Nos revenus :  2850 euros  .

Nos charges : 1160 +1650 = 2810 €

Reste : 40 €

En faisant cette analyse , Marion se dit que : 

-Elle n’a pas vraiment le pouvoir de beaucoup faire baisser ses charges fixes.         (loyer, internet )

• Elle ne pensait pas dépenser autant en nourriture ! Elle trouve que 600 € est vraiment une grosse somme pour deux personnes.
• Elle se dit que 150 € par mois pour de la déco et des vêtements, c’est un peu trop…
• Elle est sûre qu’elle pourrait placer plus d’argent de côté ( pour l’instant seulement 30 euros sur le livret A) 

Et pour les enveloppes du coup ? 

On ne touche pas aux prélèvements, on les laisse tranquillement se faire tous les mois sur le compte . 

Il nous reste donc les charges variables : l’électricité, les courses , le tabac ..

Marion va d’abord choisir des catégories pour ses enveloppes . Ici, elle va faire les enveloppes :

• Electricité
• Nourriture
• Essence
• Sorties
• Tabac
• Achat non alimentaires
• Achats divers

 Et bien sur , elle va choisir la plus belle des enveloppes ( plus motivante !) pour l’enveloppe intitulée « VOYAGE PANAMA » car elle ne perd pas de vue son objectif : se dorer la pilule au Panama !

Comment fixer les montants ? Par mois, les revenus de Marion et de son conjoint  sont de 2850 euros, ses dépenses fixes sont de 1160 euros. Avec la différence      (1690 euros), Marion doit donc payer ses charges variables et placer si possible de l’argent .Comme elle a 1650 euros de charges variables, elle pourrait en théorie placer 40 euros. Cela dit , Marion est très motivée et a été un peu chamboulée par le bilan de ses comptes…

Elle se dit qu’avec un peu d’efforts, ils pourraient baisser certains postes de dépenses et basculer cet argent dans l’enveloppe « voyage »…Elle reprend ses dépenses et annote en vert ses idées :

Edf :  80 € ( payés par CB tous les 2 mois , à réception de la facture)  à mettre dans une enveloppe chaque mois

Nourriture :  600 € payés en CB  essayer de le baisser à 500 euros pour commencer 

Essence : 350 € payés en CB on laisse ce montant (incompressible car pour le travail) 

Sorties (restaurants, cinémas …) : 200 payés € en CB  on pourrait sortir un peu moins ou trouver des restos moins cher  (160 euros pour l’instant) 

Tabac : 70 €  payés en CB  , essayer de réduire à 60€

Frais voiture : 120 euros  à mettre de côté pour les prochaines réparations …

Achats non alimentaires (déco, vêtements …) :150 € payés en CB  essayer de le baisse à 100 euros pour commencer 

Retraits pour achats divers (presse, café  au travail , pain …) :80 € payés en liquide  essayer de le baisser à 60 euros pour commencer

Elle choisit donc de mettre dans les enveloppes : 

• Electricité    80 €
• Nourriture  500 au lieu de 600 €
• Essence   350 €
• Sorties 160 au lieu de 200 € 
• Tabac 60 au lieu de 70€
• Frais réparations : 120 €
• Achat non alimentaires 100 € au lieu de 150 € 
• Retrait  60 € au lieu de 80 €

Le nouveau total des charges variables s'élèvent à 1430€ au lieu de 1650 euros. Il leur reste donc au total 260 € à mettre de coté au lieu de 40 euros. 

Ils décident de passer de 30 à 40 euros pour le livret A, de mettre 60 euros dans un fond d'urgence et de mettre 160 euros dans leur enveloppe Panama.

A ce rythme là ,ils mettront plus d'un an à atteindre leur objectif (2200 €) mais ils espèrent bien réduire encore plus (dans la mesure du possible) leurs charges variables !